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KTV消 费竟刷出超市小票 POS机 套码存利益链

   明明是在KTV唱歌,但POS机 出来的签购单显示的却是“某某超市”;明明是在饭店吃饭,签购单上却变成了加油站。签购单和实际消费不一致,不少消费者甚至怀疑自己是被盗刷了。实际上,刷卡商户与签购单或对账单商户名称不相符的“套码”问题,往 往都是刷卡手续费分类惹的“祸”。而背后是代理商、商家的利益链,而利益受损的是银行和消费者。

  POS机 上的“糊涂账”

   市民郑女士收到自己的信用卡账单之后,立马给自己的信用卡发卡行打电话:“我的信用卡可能被盗刷了,有一笔消费显示的是批发市场,我确定自己没有在批发市场消费过。”客服查询了消费记录之后,又告诉郑女士,这个 批发市场的注册地不在合肥。

   这就更奇怪了,这几个月郑女士都没有去外地,却出现了一笔外地批发市场的消费。

   当郑女士仔细对比消费日期和金额后,才想起当时那笔消费是怎么回事。“通过仔细回忆时间与金额,我才想起来这是在1912一 家餐厅的消费。”郑女士这才意识到,是餐厅老板改变了POS商 户的名字。

   郑女士告诉记者,自己发生这件事之后和朋友交流,原来大家都经常出现这样的问题。在每个月仔细查阅信用卡对账单时,某笔消费商户名称非常陌生,但是时间和金额都是你在某家餐饮企业、某家小服装店等的消费,餐饮企 业变成了贸易批发行、家电商行等。

   商家为什么这么做?合肥一家国有大行的收单部门人士说,主要是商户想节省刷卡手续费,一般从高往低“套码”,如餐饮刷卡手续费比超市高,那么前者的POS机 套用后者的商户识别码。

   记者查询了资料后了解到,自2013年2月25日 起,银行卡刷卡手续费新的收费标准按行业分类主要分成餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类四大类,餐饮娱乐类的刷卡手续费率最高,为1.25%; 百货等一般商户手续费率为0.78%; 超市、加油站等手续费率为0.38%; 医院、教育等公益类则为零费率。其中,一般商户还有细分,如房地产业80元 封顶,经营范围中带批发二字的26元 封顶,县乡优惠商户10元 封顶等等。批发的、封顶的往往没有积分。

   “商户类型不一样,费率差距较大,这就让一些人有机可乘。”银行人士透露,POS机 乱象中最常见的一种就是“大套小”,以费率较低的超市或批发市场等名义申请入网,拿到0.38%的 费率,然后在饭店或者KTV等 地方使用。
商 家与代理商“双赢”

   记者打开百度,输入“POS机 购买”,搜索出的结果有十几万条之多,其中关键信息为“套码”的更是占到一半以上。

   记者随机联系了一家专门提供POS机 的第三方机构代理商,称自己开了一家餐馆,想购买一台POS机 。在询问刷卡手续费时,对方工作人员告诉记者,可以按照0.5%的 费率安装。“要想实现‘套码’情况,只需虚拟一个营业执照经营范围便可实现。” 代 理商表示,只需要申办人提供个人身份证、手机号码、银行卡账号就可办理POS机 ,不论你是不是商户,也不论商户种类与POS机 类别是否一致。

   在被问及为什么餐馆可以安装一般类的POS机 时,工作人员说:“我们其实是将刷卡费为0.38%的民生类POS机 拿给餐馆安装,收取一般类商户的手续费,一般类的刷卡手续费是0.5%, 中间的差价是我们的提成。”

   对此,记者算了一笔账,如果某餐厅刷卡的月营业额为10万 元,那么,正规商家则需要缴纳1250元 的手续费,而如果购买了该代理商的POS机 ,那么手续费则变为500元 ,其中有120元 还进了所谓代理商的口袋。

   有业内人士透露,这样的“双赢”几乎是公开的秘密。一般POS机 的扣费率在0.6%-1.25%不 等,代理商可以分到0.25%左 右的提成,刷卡量越大分成就越多。“不过套码有时候并不是商户自己作假,而是经销商、第三方支付公司为了节省自身的费用或者提升自己的利润分成。”

   不过该支付领域业内人士说:“正规的大型超市、商场等不会这么做,内部财务制度就不允许。一些代理商往往注册或者伪造一套超市材料。因为审核POS机 入网材料,只要提供法人代表身份证、营业执照、税务登记证等材料的复印件就可以。用软件修改一下经营范围并不难,完全能够以假乱真,且很难发现。虽然银行会对商户的交易进行核实,不会让商户随意修改交易内容,但由 于商户众多而银行人力有限,难以确保每家商户的用途都与经营内容相符。”

   记者了解到,为了应付检查,市场上已经出现了新的办法,属于“大套小”的高级阶段,就是在安装POS机 程序时在软件中修改商户名称,“伪装”成餐饮,打印出来的商户号、终端号全是假的。

   银行卡刷卡费率有望统一

   一直以来,虽然银联和人行方面一直在整顿,POS“ 套码”等遗留问题并没有得到根本解决。今年,刷卡费率方面已经有了一些新的进展。

  今年5月 份,国家发改委下发《完善银行卡刷卡手续费定价机制的初步意见》,今年8月 份,央行向各银行、银联和第三方支付机构下发了《中国支付清算协会〈关于完善银行卡刷卡手续费定价机制有关问题意见〉的征求意见函》。该意见函提出,针对市场发展情况和当前存在的突出问题,调整政府管制方式,取消 商户行业分类,降低费率水平。

   虽然该新规并没有具体执行时间,但是不少业内人士预计年底将会落地。取消商户行业分类,最受益的应该是餐饮行业,尤其是小本经营的商家。不愿意安装POS机 、不愿意给顾客刷卡的商户也可能会大大减少。并且,由于不同行业统一收费,屡禁不止的“套码”现象或将成为过去。    【编辑 杨川  13213130772】

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